Immobilienfinanzierung

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Raten und Wissen: Welchen Kredit kann man sich sparen?

„Wer bauen will, muss zwei Pfennige für einen rechnen.“ Das gilt fast 200 Jahre und einen Währungswechsel später noch genauso – zumindest im Prinzip. Für eine Baufinanzierung braucht es ziemlich viele Cents, weshalb man seinen Kredit und dessen Geber gut abwägen sollte. Welche Darlehensform gilt als sicher in Sachen Immobilienkauf?

Das Annuitätendarlehen: Mit bundesweit mehr als 70 Prozent am gesamten Immobilienfinanzierungsmarkt gilt das Annuitätendarlehen als Klassiker schlechthin.
Das Prinzip: Die Monatsrate liegt über die gesamte Laufzeit hinweg gleich hoch, und der Zinssatz wird mit einer Sollzinsbindung für mehrere Jahre festgelegt und eingefroren. Ist der vereinbarte Zeitraum von typischerweise fünf, zehn, 15 oder 20 Jahren abgelaufen, kommt für die Restschuld eine Anschlussfinanzierung ins Spiel. Diese Form des Darlehens erlaubt außerdem Tilgungssatzwechsel für eher schlechtere und Sondertilgungen für bessere Zeiten.

Das KfW-Darlehen: Die Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz: KfW-Bank, fördert gemäß ihrem staatlichen Auftrag den Erwerb von Eigenheimen – mit zinsgünstigen Darlehen für den Kauf, den Bau, die Sanierung oder den altersgerechten Umbau einer Immobilie. Besonders interessant: geschenkte Zuschüsse für Maßnahmen zur Energieeffizienz.

Immobilienverkauf - IVB Immobilien Aachen

Das variable Darlehen: Diese Option verfügt nicht über einen festen Zinssatz. Stattdessen passen sich die Zinsen alle drei Monate den aktuellen Marktzinsen an. Vorteil: Es wird günstiger angeboten. Nachteil: Steigen die Marktzinsen längerfristig, kann das Darlehen unerwartet teuer werden.

Das Cap-Darlehen: Diese Baufinanzierung kommt völlig ohne Zinsbindung daher. Die variablen Zinsen gleichen sich alle sechs Monate den aktuellen Bauzinsen an. Außerdem gibt es mit dem „Cap“ eine vereinbarte Obergrenze, die die Zinsen nicht übersteigen können.

Das Volltilger-Darlehen: Diese Variante ähnelt mit seinen monatlich immer gleich hohen Raten dem Annuitätendarlehen. Entscheidender Unterschied: Der Zinssatz wird vom ersten Tag an festgelegt und bleibt demnach über den gesamten Zeitraum hinweg derselbe. Vorteil: eine gewisse Sicherheit. Nachteil: ein vom Start weg höherer Zinssatz.

Das Bausparsofortdarlehen: Eine Kombination aus Immobiliendarlehen und Bausparvertrag. Die Bausparkasse gewährt dabei einen Kredit zum sofortigen Erwerb einer Immobilie, dessen Abzahlung sofort nach dem Kauf beginnt. Gleichzeitig zahlt der Käufer Raten in einen Bausparvertrag ein. Die Ratenzahlung läuft über mehrere Jahre, und die Restschuld wird mit den Mitteln aus dem Bausparvertrag beglichen. Vorteil: eine Option für alle, die vor dem Kauf nichts ansparen konnten. Nachteil: insgesamt meist teurer als ein Annuitätendarlehen.

Das Darlehen mit Risikoabsicherung: Eine Möglichkeit für Anleger, die befürchten, durch einen Schicksalsschlag die Darlehensrate plötzlich nicht mehr aufbringen zu können. Diese Kreditform übernimmt für einen begrenzten Zeitraum die monatliche Rate im Falle von Arbeitslosigkeit und anderen Unwägbarkeiten.

Fazit: „Falsch und richtig“ gibt es nicht. Wer sich bei der Finanzierung seiner Immobilie nicht sehr früh sehr sicher ist, der sollte sich von einem Spezialisten helfen lassen. Findige Finanzierungsmakler haben verschiedene Finanzierungspartner an der Hand.

Unsere Kooperationspartner werden Sie gerne bei dem Thema Finanzierung beraten und Ihnen mögliche Wege aufzeigen.

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Immobilienverkauf in Coronazeiten? Aber sicher!

Der Zeitpunkt zum Immobilienverkauf war in den letzten Jahren nie besser. Die Nachfrage nach Einfamilienhäusern ist auf einem absolut hohem Niveau.
Immobilienverkauf- IVB Immobilien Aachen

Guter Zeitpunkt für Immobilienverkauf

Wer seine Immobilie verkaufen will, erwischt eine gute Zeit: Die Preise und die Nachfrage sind hoch. Auch während der Pandemie sind Verkäufe problemlos durchführbar.
Verkaufssteuer - IVB Immobilien Aachen

Verkaufssteuern

Auch „unbewegliches Vermögen“ ist nur von kurzer Verweildauer: Wer ein Grundstück, ein Haus oder eine Wohnung kauft, ist zu bestimmten Abgaben verpflichtet.
Nebenkosten - IVB Immobilien Aachen

Nebenkosten für Eigentümer

Auf den ersten Blick ist es eindeutig: Mieten ist günstiger als Kaufen. Wer in einer Eigentumswohnung lebt, trägt jeden Monat höhere Nebenkosten als ein Mieter.
Anlageimmobilien - IVB Immobilien Aachen

Anlageimmobilien

Niedrige Zinsen – hohe Kaufbereitschaft. Diese „Formel“ ist nicht besonders kompliziert. War es jemals preiswerter, eine Immobilie als Kapitalanlage anzuschaffen?
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ImmoWertV

Was ist eine Immobilie wert? Für den Eigentümer meist deutlich mehr als für den Käufer. Erlebnisse, Erinnerungen und Emotionen lassen sich nicht mit Geld aufwiegen.
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Verkaufszeitpunkt

Wenn eine Immobilie den Eigentümer wechseln soll, gibt es dafür im Wesentlichen zwei Zeitpunkte: einen richtig guten und einen ziemlich schlechten.
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Maklerbeteiligung

Was gibt es Entspannteres als einen Immobilienverkauf? Nichts, wenn man sehr viel Zeit hat, äußerst gut verhandeln kann und Papierkram über alle Maßen mag.
Maklerkosten - IVB Immobilien Aachen

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Laut einem neuen Gesetz (welches am 23.12.2020 in Kraft tritt) zur Aufteilung der Maklerprovision kommen private Immobilienkäufer zwar nun doch nicht in den angedachten Genuss völliger Kostenbefreiung, aber ihre Position wird bundesweit erheblich gestärkt.
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Grundstück zu verkaufen? Gut – aber zu welchem Preis? Was schützt vor überzogenen Vorstellungen oder einem Geschäft unter Wert?
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Einbruchschutz

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Ob es sich für die Rente rentiert? Das Eigenheim zur Altersvorsorge ist ein Traum, den sich viele Menschen früh verwirklichen.
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Sanierungsförderung

Da sämtliche Bestandsgebäude in Deutschland bis zum Jahr 2050 „klimaneutral“ sein sollen, bietet der Staat finanzielle Hilfe für Sanierungsprojekte an.
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Wer ein Haus sein Eigen nennt, der weiß: Es zu unterhalten, kostet Geld. Wer sein Haus auch noch vermietet, der weiß (nicht immer), welche Nebenkosten er auf seine Mieter umlegen darf.
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4,8 Millionen Haushalte und damit mehr als acht Millionen Menschen wechseln in Deutschland jährlich ihren Wohnraum.
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Mit dem Angebot einer virtuellen Besichtigung ihrer Immobilie rennen sie bei vielen Interessenten offene Türen ein.
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Schneller geht es kaum. Doch maklerlos bedeutet nicht makellos – und deshalb gibt es eine Reihe von Fehlern, die man vermeiden sollte, wenn das private Projekt „Hausverkauf“ nicht zum Ausverkauf verkommen soll.
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Wer den Schaden hat, braucht für den „Schrott“ nicht zu sorgen? Doch, und das kann für jeden Immobilieneigentümer ziemlich teuer werden, der nicht versichert ist.
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Ein Energieausweis ist für Hauseigentümer mittlerweile vorgeschrieben und zehn Jahre lang gültig.
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ERB-GUT – Geerbt? Was nun?

Wenn der Nachlass eine Immobilie umfasst, stehen wichtige Entscheidungen an – die gut überlegt sein sollten.